El costo de tener dinero plástico
El costo de tener dinero plástico
Compartir en:
Cada vez más peruanos recurren a las tarjetas de crédito para hacer sus transacciones. El llamado "dinero plástico" es usado tanto por personas como por empresas. Según la Asociación de Bancos (ASBANC), al 31 de enero último existían en Perú 6.2 millones de tarjetas activas, de las cuales 5 millones corresponden a las emitidas por bancos y las otras 1.2 millones a entidades financieras, especialmente las vinculadas a casas comerciales.
El cobro de la membresía se realiza al momento en que el usuario recibe la tarjeta y cada vez que se cumple un año más como usuario. El dinero recaudado sirve para cubrir los gastos por los servicios que ofrecen marcas internacionales como Visa, Mastercard o American Express, además de los programas de fidelización que ofrecen los bancos. Sin embargo, cabe anotar que por cuestiones de competencia algunos bancos o instituciones financieras liberan de este pago a sus clientes.
Los tipos de tarjetas existentes (clásica, oro, platinum, black o signature) no solo se distinguen por los montos límite de endeudamiento. Otro factor de diferenciación está en los beneficios que reciben sus usuarios por parte de la marca internacional, como son seguros de vida por viajes aéreos, seguros por alquilar autos en el extranjero o por pérdida de equipaje, entre otros.
Cada tipo de tarjeta está diseñada para un público determinado, de modo que el producto se amolda a las necesidades y posibilidades de cada cliente. La lógica es: a más servicios y beneficios, mayor es el costo de la membresía.
Ciertamente, el mercado tiene la capacidad de adaptarse. Los bancos, al competir por captar más clientes tarjetahabientes, ofrecen productos a la medida y también han lanzado al mercado tarjetas con las cuales se exonera del pago por concepto de membresía a quienes registren un consumo mínimo mensual.
Así, por ejemplo, en el caso de la tarjeta Visa Signature se recomienda realizar un consumo mínimo mensual de S/. 6,000 para no pagar la membresía. En la Visa Platinum el consumo mensual no debe ser inferior a S/. 2,300, al igual que en sus similares American Express Platinum y American Platinum Lanpass.
Con las Visa Oro o Visa Lanpass se debe consumir más de S/. 1,000 al mes y del mismo modo con sus pares American Express Gold y Green. Las tarjetas que exigen un consumo mínimo más bajo son las versiones clásicas de Visa y American Express (S/. 250 mensuales).
Al respecto, Miguel Angel Martín Mato, Director de la Maestría en Finanzas de ESAN, señaló al diario El Comercio que el cobro de membresías por tarjetas de crédito debe ser regulado. "Según el código de consumo, todo cobro que hagan las entidades financieras debe tener un sustento técnico. En este momento la Superintendencia de Banca, Seguros y AFPs no regula este cobro. En mi opinión debería hacerlo", puntualizó.
¿Cómo cree usted que debería regular la SBS el pago de membresías por tarjetas de crédito?
Director de la Maestría en Finanzas de ESAN
Portal de negocios de ESAN Graduate School of Business. Desde el 2010 difunde contenido de libre acceso (artículos, infografías, podcast, videos y más) elaborado por los más destacados especialistas. Encuentra contenido en más de 15 áreas y sectores como Administración, B2B, Derecho Corporativo, Finanzas, Gestión de Proyectos, Gestión de Personas, Gestión Pública, Logística, Marketing, Minería, TI y más. ¡Conéctate con los expertos de ESAN y aumenta tu conocimiento en los negocios!
Otros artículos del autor
Siete de cada diez jóvenes en Perú tienen empleo informal
Siete de cada diez jóvenes en el Perú tienen un empleo informal, una cifra que supera el promedio latinoamericano estimado por la OIT. Detrás de este dato hay una brecha entre la formación que reciben y lo que exige el mercado laboral, además de una formalidad que aún no logra atraerlos. Edmundo Lizarzaburu, profesor de la carrera de Administración y Finanzas de ESAN University, analiza en esta entrevista en ATV las causas de la informalidad juvenil, por qué un cachuelo no es un emprendimiento y qué pueden hacer los jóvenes para construir un futuro laboral sostenible.
6 de cada 10 peruanos no cubrirían gastos ante el Fenómeno de El Niño
La falta de ahorros para afrontar imprevistos expone a millones de peruanos a una mayor vulnerabilidad financiera, especialmente ante escenarios que pueden reducir los ingresos y elevar los gastos familiares. Frente al impacto económico que generará el Fenómeno de El Niño, contar con un fondo de emergencia y fortalecer los hábitos de ahorro se vuelve fundamental para proteger la estabilidad de los hogares. Mario Vergara, profesor de los Programas de Finanzas de ESAN, analiza en esta entrevista para ATV+ por qué tantas familias tienen dificultades para afrontar gastos inesperados y qué medidas pueden adoptar para mejorar su bienestar financiero.
La necesidad de escuchar a la ciencia para tomar decisiones públicas
La seguridad de los hogares frente a desastres no depende únicamente de las medidas que adopten las familias, sino también de la planificación territorial, la calidad de la infraestructura y la capacidad de las instituciones para anticipar riesgos. En un contexto de amenazas climáticas y sísmicas, convertir la evidencia científica en políticas públicas e inversiones preventivas resulta clave para reducir la vulnerabilidad y proteger vidas. Mary Mollo Medina, profesora e investigadora de la Maestría en Gestión Pública de ESAN, plantea en Gestión cómo articular la ciencia, el Estado, el sector privado y las comunidades para construir territorios más seguros y resilientes.