La aplicación de los pagos digitales creció a gran escala en todo el mundo. Uno de los motivos de su aceleramiento fue la pandemia de la Covid-19, lo que trajo medidas drásticas que afectaron la economía de muchos países. Ello obligó a la población a adoptar las tecnologías emergentes, como la inteligencia artificial (IA), el blockchain y el e-commerce, para realizar y recibir pagos, solicitar préstamos y ahorrar.

En este contexto, la implementación de los pagos digitales crece con rapidez en el Perú. Entre los motivos de este crecimiento, destacan las medidas que se tomaron por la pandemia y la implementación de medios alternativos para realizar transacciones, como las billeteras digitales que están disponibles las 24 horas y permiten realizar pagos mediante QR y números móviles.

El Reporte de Estabilidad Financiera emitido por el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) en mayo del 2024 reveló que el uso de los pagos digitales crece a mayor velocidad, sobre todo en el caso de las billeteras. El número de pagos digitales por adulto oscila entre 152 y 266 entre el 2022 y el 2023. Por ello, y para contribuir al desarrollo del mercado de pagos, el BCRP emitió el Reglamento de Pilotos de Innovación de Dinero Digital.

Innovación en las transacciones financieras

Las tecnologías emergentes transforman la forma de realizar transacciones financieras para impulsar el crecimiento de la innovación en estas industrias. La implementación de estas tecnologías también permite contar con una mayor seguridad, eficiencia y accesibilidad para brindar experiencias únicas a los usuarios. Estas son algunas de las tecnologías más destacadas:

• Inteligencia artificial. Permite realizar análisis en tiempo real de las transacciones para una óptima toma de decisiones.
• Blockchain y criptomonedas. Los blockchain son tecnologías que permiten realizar transacciones de forma segura. A su vez, los bitcoin y otros tipos de criptomonedas constituyen una forma de pago alternativa a los billetes y las monedas tradicionales. 
• Billeteras digitales. Existen diferentes tipos de billeteras, como Samsung Pay, Apple Pay y Google Pay, que tienen como finalidad realizar pagos de una forma rápida desde los dispositivos móviles.
• Internet de las cosas. Está relacionado con dispositivos como los relojes inteligentes y los asistentes virtuales que permiten a la población realizar pagos sin la necesidad de utilizar sus tarjetas o teléfonos.

¿Cómo implementar estas tecnologías en la banca digital?

Para realizar una implementación óptima de las tecnologías emergentes en la banca digital, el área de Tecnologías de la Información y la alta dirección de las empresas tienen que seguir un enfoque estratégico y estructurado. Algunos pasos por seguir son:

1. Realizar una valoración de las necesidades de la entidad y las oportunidades que traerían la implementación de estas tecnologías.
2. Desarrollar estrategias para la implementación teniendo claro los objetivos y los recursos tecnológicos y humanos, y elaborar un plan de acción.
3. Elegir socios tecnológicos y estratégicos que permitan una adecuada implementación de las tecnologías, con base en sus experiencias previas en soluciones tecnológicas.
4. Una vez implementada la tecnología, es crucial realizar un monitoreo constante para resolver de manera oportuna posibles problemas.
5. Como último paso, evaluar los resultados de la implementación para elaborar estrategias de mejoramiento y optimización.

Estrategias recomendadas y conclusiones

El BCRP, como órgano rector de los sistemas de pagos mediante la Ley de los Sistemas de Pagos y de Liquidación de Valores (artículo 10 de la Ley n.o 29440), se atribuye el dictado de normas y reglamentos que aseguren el funcionamiento y cumplimiento de los sistemas de pagos. En ese sentido, debe contribuir a la resolución de problemas de coordinación para competir en el mercado financiero, y fomentar que el sector privado realice inversiones e innovaciones para brindar nuevas experiencias de los usuarios.

Para continuar con el avance tecnológico, el BCRP firmó un convenio con una corporación nacional de pagos de la India para desarrollar una plataforma similar a una interfaz de pago unificada. En la India, este tipo de plataformas soportan más de un billón de operaciones al día. Su implementación en el Perú permitiría a los usuarios vincular múltiples cuentas bancarias en sus dispositivos móviles y realizar pagos a través de códigos QR. ¿Qué opinas de esta colaboración? ¿Utilizas alguna tecnología emergente en tus pagos? Déjanos tu opinión.

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Referencias

• Banco Central de Reserva del Perú. (2024) Pagos digitales: Presente y futuro del ecosistema. https://www.bcrp.gob.pe/docs/Publicaciones/presentaciones/2024/castillo-2024-06-10.pdf 
• Banco Mundial. (2022). La covid-19 incrementa el uso de los pagos digitales a nivel mundial. https://www.bancomundial.org/es/news/press-release/2022/06/29/covid-19-drives-global-surge-in-use-of-digital-payments 
• ITahora. (2023). Los pagos digitales y las tecnologías emergentes lideraron la innovación financiera en 2023. https://itahora.com/2023/12/05/los-pagos-digitales-y-las-tecnologias-emergentes-lideraron-la-innovacion-financiera-en-2023/ 
• Vodanovic. (2024). Banco Central anuncia cooperación con la India para masificar pagos digitales e impulsar la inclusión financiera. https://vodanovic.pe/banco-central-anuncia-cooperacion-con-la-india-para-masificar-pagos-digitales-e-impulsar-la-inclusion-financiera/#:~:text=El Banco Central de Reservas,más de un billón de